Harkitsetko puhelimen ostamista osamaksulla?
Tässä artikkelissa annamme vinkkejä puhelimen rahoittamisen suunnitteluun ja vertailemme muutamia maksuvaihtoehtoja toisiinsa. Toivon mukaan lukija löytää parhaan osamaksuvaihtoehdon etsimänsä puhelimen ostamiseen.
Yleensä vaihtoehtoja puhelimen osamaksuun on neljä: Kodin elektroniikkaliikkeen (kuten Gigantti) osamaksu, operaattorin (DNA) erämaksu, oma luottokortti tai erillinen laina.
Yleensä osamaksuja kannattaa välttää, mikäli omasta taloudesta on mahdollisuus säästämällä irroittaa tarvittava summa johonkin hankintaan.
Puhelimen kohdalla on kuitenkin mahdollista löytää todella huokeaa rahoitusta, joten sen hankkiminen osamaksulla on ihan varteenotettava vaihtoehto.
Uuden puhelimen budjetti
Älypuhelimet ja niiden tekniikka sen kun jatkavat kehittymistään. Tänä päivänä puhelimen ostajalla on usein monia vaatimuksia, kuten:
- Pitää olla tietty malli tai käyttöjärjestelmä
- Muistia pitää olla riittävästi
- Akun keston on oltava hyvä
- Kameran laadun on oltava riittävä
Kaukana ovat ajat, jolloin ostimme Nokian kapulpoita muutamalla kympillä (saa niitä edelleen).
Nykyajan puhelimet ovat käytännössä tietokoneita, joiden tarjoamien toimintojen suorittamiseen olisi tarvinnut vuosia sitten lukuisia erilaisia laitteita.
Koska älypuhelimesta on niin moneen käyttötarkoitukseen ja se on meille jokaiselle niin tärkeä arjen laite, sen laatuun kannattaa panostaa.
Laatu ei kuitenkaan tarkoita välttämättä kokonaan uuden laitteen ostamista – myös pari vuotta vanhat mallit ovat erinomaisia.
Uudet mallit (suurimmalla muistilla) esimerkiksi Applelta maksavat usein reilusti yli tuhat euroa, joten kyseessä on varsin tyyris kapistus.
Kannattaa miettiä, tarviiko todella sen uusimman mallin vai voisikohan sitä pärjätä edellisen vuoden mallilla?
Kun iPhone 11 maksaa tätä nykyä (kirjoitettu heinäkuussa 2020: huom. hinnat ovat voineet muuttua) noin 1200 €, saat pari vuotta sitten julkaistun iPhone 8 mallin noin viidellä sadalla.
Jos egosi kestää hankkia vielä sitäkin hieman vanhempi malli, pääset iPhone seiskan hankkimalla jo alle 300 € hintoihin.
Sitten on toki sarjassamme halvat kiinalaiset, joita saa Androidin käyttöjärjestelmällä varustettuna alle satasella.
Puhelimen osamaksun kustannukset
Mitä osamaksut sitten yleensä kustantavat korkojen ja kulujen muodossa?
Käydään alla läpi muutama esimerkki noin 500–600 € puhelimelle kahden vuoden maksuajalla.
Sitä ennen lukijalle muistutuksena: yritysten tarjoamien rahoitustuotteiden ehdot muuttuvat jatkuvasti, joten tässä vertailtavat tiedot kannattaa aina tarkistaa itse sieltä, mistä on puhelinta hankkimassa.
Elektroniikkaliikkeen osamaksut
Monet ostavat puhelimen elektroniikkaliikkeestä, kuten Gigantista, Powerista tai Verkkokauppa.comista.
Usein näiden kauppojen osamaksut ovat kuitenkin yleensä varsin kalliita.
Keväällä 2020 koronaviruksen myötä tuli voimaan väliaikainen laki, joka rajoittu kulutslainojen korot 10 prosentiin.
Tämä laki ei kuitenkaan koskenut hyödykesidonnaisten – eli esimerkiksi puhelinten – tuotteiden osamaksukauppoja. Siksi nämä osamaksut ovat nyt niin sanotusti markkinoiden kalleimpia lainoja.
Esimerkisi Verkkokauppa.com:in Apuraha kustantaa 600 € hankinnalle 19,9 % koron sekä 21,6 € avausmaksun. Kokonaishinta 600 € puhelimelle olisi kahden vuoden maksuajalla siis 744,36 €.
Tähän vaihtoehtoon kannattaa suhtautua varauksella, se on harvoin paras.
Operaattorin erämaksut
Operaattorien erämaksut ovat loistava vaihtoehto juuri nyt. Muun muassa Elisa tarjoaa 24kk maksuajalla puhelimia täysin ilman korkoa ja kuluja.
Tällöin 600 € puhelin maksaa (yllätys yllätys) 600 € 24kk maksuajalla.
Hinnoittelu perustuu operaattorien kovaan kilpailuun asiakkasta ja siihen, että kate vedetään sitten liittymien ja muiden oheispalveluiden myynnillä.
Kannattaa siis tässä varmistaa, ettei tule ostaneeksi mitään kalliita kylkiäisiä. Näitä muita palveluita ei tosiaankaan tarvitse myyjän painostuksesta ottaa. Kannattaa suosiolla tehdä niin, että vertaa puhelinliittymät erikseen, mikäli päivittämiseen on tarvetta.
Puhelimen ostaminen ei tarkoita sitä, että puhelinliittymä, kodin netti ja vielä iPadikin pitäisi uusia.
Ilmaisen osamaksun saaminen edellyttää myös putipuhdasta luottohistoriaa ja sitä, ettei sinulla ole kohtuuttomasti olemassa olevia osamaksuja. Jokaisen asiakkaan kohdalla luottopäätös tehdään henkilökohtaisesti.
Kulutusluotto
Yksi vaihtoehto on hakea puhelimen ostoon tavallinen laina.
Omalta pankilta lainan pyytäminen on yleensä turhan hidas ja vaivalloinen prosessi, netistä saa nopeasti lainaa paljon helpommallakin.
Lainat kannattaa vertailla ja katsoa sitten vielä saatuja tarjouksia suhteessa puhelimen muihin rahoitusvaihtoehtoihin.
Paras lainavertailu löytyy usein sellaiselta taholta, joka ei itse myy tuotetta tai edes myönnä haettua lainaa. Kyseessä on siis eräänlaiset puolueettomat vertailuportaalit.
Tällä hetkellä kulutukseen otettujen lainojen korot ovat maksimissaan 10 %, joten kahden vuoden maksuajalla 600 € puhelin kustantaa noin 700 €.
Luottokortti
Yksi varteenotettava vaihtoehto on myös maksaa puhelin omalla luottokortilla. Tällöin kannattaa vertailla luottokortin korkoja ja kuluja muihin tarjolla oleviin rahoitusvaihtoehtoihin.
Yleensä luottokorteissa on myös noin kuukauden koroton ja kuluton maksuaika.
Jos puhelin siis maksaa vaikka 200 € eikä tämän kuun budjetissasi ole sille tilaa, voit hyvin maksaa puhelimen luottokortilla ja lyhentää velkasaldon seuraavassa kuussa nollaan ilman korkoa.
Luottokorttivaihtoehto ei kuitenkaan ole kovin hyvä kalliille puhelimelle, sillä esimerkiksi 1000 € laskun maksaminen kerralla pois ilmaisen maksuajan puitteissa voi olla haastavaa.
Jos joudut pilkkomaan luottokorttilaskun eriin, se tulee monesti kalliimmaksi kuin kaupan erämaksu tai tavallinen laina.
Yhteenveto
Puhelimet ovat entistä parempia ja niiden hinnat ovat uusimmissa malleissa jo todella korkealla.
Useimmat ostavat nykyään puhelimen osamaksulla, koska rahoitusta on hyvin tarjolla.
Erilaisia vaihtoehtoja kannattaa kuitenkin punnita tarkkaan: tässäkin vertailussa halvimman erämaksun kustannukset olivat 0 €, kun taas kalleimman todellinen vuosikorko oli peräti 26,97 %.
Siltä väliltä tulevat sitten tavalliset kulutuslainat noin 10 % koroilla.
Halvimman puhelimen saa aina maksamalla suoraan kauppahinnan, siten myös puhelimen hinta on omaan talouteen hyvin budjetoitu.
Mikäli et kykene säästämään puhelimen ostoon tarvittua summaa tuloistasi, kannattaa valita operaattorin osamaksu (kunhan ei mene ostamaan kalliita kylkiäisiä).
