Lainantarjoajia on verkossa kymmeniä ja mobiilin myötä lainanhaku on helpottunut entisestään. Myös yrityslainoja on tänä päivänä helppo hakea. Perehdy lainoihin Suomessa ja muualla maailmassa, jotta osaat hakea edulliset lainat helposti.
Kuluttajille on tarjolla monentyyppisiä lainoja, joista käytetyimmät ja nopeimmat on haettavissa muutamalla klikkauksella.
Mieti mikä lainatyyppi palvelee sinua parhaiten
Yleisiä kulutuslainoja ja niiden ominaisuuksia:
- Joustoluotot (luottokortit)
Luottokortit mahdollistavat ostokset ja käteisnostot, joissa luotto maksetaan takaisin korkoineen ja kuluineen.
- Vakuudettomat kulutusluotot
Näitä lainoja ei vaadita vakuuksia, ja ne ovat yleensä pienempiä summia, kuten muutamasta sadasta tuhansiin euroihin. Niissä on usein korkeampi korko.
- Vakuudelliset kulutusluotot
Esim. auton hankintaa tai kodin remonttia varten otetut lainat, joissa on vakuutena esimerkiksi omaisuutta (auto, asunto).
- Rahoitusyhtiöiden ja pankkien kulutuslainat
Pieniä lainoja, jotka maksetaan usein takaisin nopeasti, mutta niiden korko voi olla erittäin korkea.
- Osamaksut ja rahoitukset
Esimerkiksi elektroniikan, huonekalujen tai auton hankinnan yhteydessä tarjottuja maksuvaihtoehtoja.
Yhteistä kaikille kulutuslainoille on, että niiden ottamiseen ei tarvita erillisiä vakuuksia, riittää, että hakijalla on pysyvä osoite Suomessa sekä riittävä ikä, yleensä 18–21 vuotta. Osassa vakuudettomista lainoista vaaditaan myös vakituisia tuloja sekä kunnossa olevia luottotietoja.
Vakuudettomat lainat kulkevat mobiilissa mukana
Vakuudettomat mobiililainat ovat vastaus liikkuvaan elämäntyyliin. Niitä on helppo tarkastella ja hakea, missä ikinä tarve kohtaa. Mobiilihakemuksia voi hakea puhelimelta, tabletilta tai miltä tahansa kannettavalta laitteelta, jolla pääsee verkkoon.
Useilla pankeilla ja rahoituslaitoksilla sekä niiden välittäjillä on tarjolla mobiilisovelluksia. Lainojen hakemista mobiilissa on myös helpotettu käyttäjäystävällisillä, mukautetuilla verkkosivuilla.
Mobiiliin mukautettu lainasivu sopeutuu näyttösi kokoon ja resoluutioon. Lisäksi sivusto skaalautuu ja järjestäytyy mobiilisi mukaan, jolloin pienemmältäkin näytöltä on selkeä ja yksinkertainen tarkastella lainoja ja hakea niitä.
Muista vertailla mobiililainasi
Vaikka mobiilihakemuksia on helppo ja nopea tehdä, täysin yhdeltä istumalta ei kannata lainaa laittaa hakuun. Ellet tee sitä suoraan mobiilihakemuksia käsitteleviltä lainanvertailusivustoilta.
Vakuudettomissa lainoissa voi olla suuriakin eroja kuluissa ja koroissa. Jotta saat itsellesi sopivimman mobiililainan mahdollisimman pienillä kustannuksilla, lainoja on syytä vertailla. Kätevin tapa välttää turhat kulut on käyttää mobiililainoja veloituksetta vertailevia sivustoja.
Parasta lainanvertailua tekevissä lainanvälittäjäsivustoissa on se, että niiden kautta voit oikeasti säästää aikaa ja rahaa. Lainanvertailua voi toki tehdä myös itse, mutta vertailussa on tärkeä osata huomioida kaikki yksityiskohdat, jotta pääset vertailemaan niiden kokonaiskustannuksia.
Joskus lainat sisältävät niin sanottuja piilokustannuksia, joten tarkkana on hyvä olla. Mobiililainoja vertailevan sivuston kautta saat lainat aina ”läpinäkyvinä”, jolloin yllätyksiltä ja piilokustannuksilta on helpompi välttyä. Sivusto karsii myös heikoimmat tarjoukset valmiiksi puolestasi, mikä helpottaa vertailua entisestään.
Vakuudettomia lainantarjoajia on verkossa kymmeniä, itsenäisesti niiden löytäminen voi olla haastavaa, ja silloin hyvä tarjous saattaa mennä ohi huomaamatta. Vertailusivustoilla on yleensä vankka tietämys ja pitkä historia eri lainantarjoajien kanssa.
Kuluttajalainoja ja yrityslainoja myönnetään ympäri maailmaa
Kuluttajalainoja ja yrityslainoja myönnetään laajasti länsimaissa. Lainojen ehdot voivat vaihdella eri maissa, mutta myös haettujen lainojen käyttötarkoitus ja niiden painopisteet voivat vaihdella maiden välillä.
USA:ssa lainanhakijan korot sekä lainansaanti suhteutuvat käytössä olevan korkoluokituksen (FICO) mukaan. Myös eri osavaltioilla voi olla omia säädöksiä korkokaton ja maksuehtojen suhteen.
Iso-Britanniassa lainantarjoajia on runsaasti ja myös kilpailu niiden välillä on kova, jonka vuoksi kuluttajan on erityisen hyvä kilpailuttaa lainoja välttääkseen turhia maksuja. Iso-Brianniassa lainanottajaa suojaa Financial Conduct Authority (FCA), joka seuraa tarkkaan lainantarjoajia.
Saksa on kuluttajalle hyvä ”lainamaa”, sillä yleisesti lainojen korkotaso on muita maita huokeampi. Lainantarjoajia myös valvotaan tiukasti, jolloin kuluttajalainan otto on läpinäkyvää. Kuluttajan taustat ja ns. puhtaat luottotiedot ovat avainasemassa lainansaannin takaamiseksi.
Hollannissa lainanotto on joustavaa, takaisinmaksu ja korot liittyvät lainatyypistä sekä lainantarjoajasta. Lainasummat voivat vaihdella suurestikin muutamasta tuhannesta eurosta jopa useisiin kymmeniin tuhansiin euroihin. Kuluttajasuoja on maassa hyvä lainojen suhteen.
Etelä-Afrikassa lainatyyppejä on laajasti saatavilla. Pienempiä mikrolainoja on tarjolla maan pienempituloiselle väestölle, mutta suurempiakin lainoja myönnetään. Opintojen kustantaminen erilaisilla lainoilla on yleinen tapa rahoittaa koulutuspolkua.
Yrityslainat Suomessa hoituvat myös diginä
Suomessa yrityslainaa voi hakea mobiilissa hyvin monenlaisissa tilanteissa, esimerkiksi yrityksen kasvuun tai ylläpitoon perustuen. Mobiilin kautta prosessi on yrityksen kannalta hyvin yksinkertainen verrattuna perinteiseen pankkilainaan. Helppous ja nopeus ovat kiistattomia etuja, joita yrityslainan hakeminen kannettavalta laitteelta mahdollistaa.
Yleisimmät edut, joita yrityksen mobiililaina sisältää:
– Lainahakemuksen voi täyttää helposti mobiilisovelluksessa tai verkkosivuston mobiiliversiossa. Y-tunnus, liikevaihto, tilitiedot ja muut yleistiedot voidaan lähettää sähköisinä ja näin yritys välttyy postitoimituksilta tai dokumenttien toimittamiselta konttoriin.
– Usein mobiilisivuston automatisoitu järjestelmä analysoi yrityksen taloutta ja maksukykyä nopeasti.
– Lainasumma vaihtelee pienestä summista suurempaan tarpeeseen.
– Vahva sähköinen tunnistautuminen, kuten pankkitunnuksilla tai elektronisella henkilökortilla kirjautuminen riittää identiteetin vahvistamiseen, jolla myös sähköinen allekirjoitus voidaan antaa.
– Mobiililainaa tarjoavat useat pankit ja rahoitusyhtiöt, jotka ovat erikoistuneet pk-yritysten tarpeisiin.
– Lainaratkaisut skaalautuvat yrityksen koon ja tarpeiden mukaan.
– Usein päätös tehdään minuuteissa, ja rahat voidaan saada tilille jopa saman päivän aikana.
Laina on aina syytä ottaa harkiten ja yrityksen on myös itse pohdittava lainan ottamisen perusteita. Mobiililaina käy yleensä väliaikaisten maksuhaasteiden tasoittamiseen. Esimerkiksi äkilliset menot, kuten korjauskustannukset, voidaan kattaa nopealla mobiililainalla helposti ja vaivatta. Mobiililainalla voidaan myös tehdä helposti pienempiä laite-, kalusto- tai ohjelmistohankintoja.
Mikäli yritys kaipaa näkyvyyttä, mobiilirahoitusta voidaan käyttää yksittäisten markkinointikampanjoiden toteuttamiseen. Kasvun yllättäessä lainalla voidaan paikata väliaikaisesti myös uuden työntekijän palkkauskuluja.
Yrityslainat kansainvälisesti tarkasteltuna
Kansainvälisesti yrityslainoissa voi olla enemmän hajontaa kuin kuluttajalainoissa. Muutamia esimerkkejä yrityslainoista eri maissa:
- USA
Lainahajontaa löytyy niin lainoissa kuin koroissa, jotka voivat nousta jopa 50 %. Toisaalta pienille yrityksille SBA (Small Business Administration Loans) toimii lainantakaajana, jolloin korkokuluissa voi säästää.
- Iso-Britannia
Lainoja myönnetään hyvin eri tarpeisiin ja valtion tukemia lainoja on suhteellisen hyvin saatavilla.
- Saksa
Erilaiset tukiohjelmat tarjoavat yrityksille edullisia lainoja ja lainakirjo muutenkin hyvä, mutta toisaalta lainojen saanti vaatii hyvin tarkkoja selvityksiä kuten pätevän liiketoimintasuunnitelman.
- Hollanti
Hollannissa on yrittäjäystävälliset lainamarkkinat. Pienempiin hankintoihin esimerkiksi ostettu tuote voi toimia lainanvakuutena, jolloin korot eivät ole niin suuret. Valtio tukee monin tavoin yrittäjyyttä, myös lainoissa.
- Etelä-Afrikka
Useimmissa lainoissa tarvitaan vakuuksia, toisaalta pienempiä yrityksiä tuetaan mikrolainoilla. Valtion tukemat lainat on kohdistettu etenkin vähemmistöille.
- Uusi-Seelanti
Hallitus tukee yrityksiä, esimerkiksi vientiin on olemassa oma lainaohjelma. Perinteisten lainojen ohella on paljon muita vaihtoehtoja.
- Viro
Digilainat yleisiä ja EAS (Enterprise Estonia) tukee yrityksiä erityisesti innovaatio- ja vientiprojekteissa. Myös EU tukemat lainat mahdollisia.
- Liettua
Usein edulliset lainaehdot maan vakaan talouden ansiosta. Startup ja pk-yrityksille tarjolla monipuolisia vaihtoehtoja.
- Norja
Lainamarkkinat mukautuvat maan vaihtelevaan taloustilanteeseen, joka seurausta öljyn ja energian hintavaihteluista.
- Puola
Erityisesti innovatiivisia ja startup -yrityksiä tuetaan. Rahoitusvaihtoehtona toimii myös laskurahoitus.
- Ranska
Suhteellisen korkeat korkokustannukset ja lainaprosessit byrokraattisia, mikä voi hankaloittaa aloittavien yritysten lainansaantia. Teknologiayrityksiä tuetaan valtion toimesta.
- Italia
Lainamarkkinoita haastaa maan poliittisen ja taloudellinen epävakaus. Toisaalta vaihtoehtoiset lainamuodot kuten leasing ja joukkovelkakirja, tuovat erilaisia lainamahdollisuuksia.
